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Crypto银行Silvergate Capital能否经受市场震荡的考验?

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Silvergate Capital (SI)曾经是Crypto公司的重要银行合作伙伴,现在正处于破产的边缘。这家总部位于加州拉霍亚的公司上周五表示,它暂停了Silvergate交易网络(SEN),但其他与存款相关的服务仍在运营。约一小时前,Moody将Silvergate的银行存款评级从Ba3下调至Caa1,这一打击意味着该银行的债务面临非常高的信用风险。去年11月,Silvergate面临财务亏损和监管机构调查,主要原因是FTX和相关对冲基金Alameda Research等重要客户倒闭。Silvergate的股价周四和周五暴跌,过去一年累计下跌95%。这家加州州立银行近日表示,需要进一步推迟发布年报,并预计在1月份公布的第四季度初步业绩中净亏损减少近10亿美元的基础上,还将出现进一步亏损。该银行还提到了正在进行的监管调查,以探明在这些财务报表发布后的12个月内继续经营的能力。Silvergate面临着其银行服务的Crypto公司挤兑存款,包括Coinbase、Paxos、Galaxy Digital和其他公司,这些公司努力与这家陷入困境的银行保持距离。

在最坏的情况下,Silvergate可能会申请破产。
更有可能的是,FDIC担保的银门银行(Silvergate bank)可能会进入破产接管程序。与破产不同的是,破产管理就像一把“保护伞”,由“接管人”或受托人接管企业,最终目的是保护债权人——尤其是那些有担保贷款的债权人。King&Spulding破产业务的前合伙人Jesse Austin解释说,在这种情况下,破产接管的决定和执行将由联邦存款保险公司(FDIC)或加州金融保护与创新部(DFPI)决定,他们可以宣布Silvergate银行资本不足。Austin表示:“如果加州的监管机构或联邦存款保险公司发现Silvergate资本不足,那么联邦存款保险公司就会介入并关闭该银行。”尽管破产法明确禁止银行根据破产法第11章或第7章申请破产,但Austin表示,Silvergate的控股公司Silvergate Capital仍然可以申请破产,尤其是如果它除了客户存款之外还有其他有价值的资产的话



除了Silvergate的SEN网络,该公司还拥有去年1月以120万股股票和5000万美元现金从Meta已关闭的稳定币项目Diem购买的稳定币资产。在这家对Crypto友好的银行陷入困境之前,美联储(Federal Reserve)、FDIC和OCC在1月和2月发布了联合声明,警告迎合Crypto客户的银行所承担的波动风险。据熟悉Silvergate资本的银行业消息人士称,鉴于Silvergate的立场,这些声明进一步提出了一个问题,即美国银行是否会对数字资产行业变得“更加谨慎”,从而限制Crypto公司的进入。这位要求匿名谈论Silvergate的人士表示:“一方面,如果Crypto即将出现,美国人将他们的美元投入其中,难道你真的希望这些美元存在美国而不是外国银行吗?”“如果你是一家银行,可能并不是说你不能接受这类存款,而是你需要在资产负债表上限制它们的比例。”Silvergate于1996年成为一家地区性银行,但直到2014年,首席执行官Alan Lane才选择该公司开始为已经破产的Genesis等Crypto客户提供服务。


该公司通过向越来越多的Crypto创业公司提供银行服务,为自己开辟了一个利基市场。该银行的产品发展成为一个正式的支付平台,称为Silvergate Exchange Network。在那里,运营的Crypto储户可以在传统银行工作时间之外进行美元转账和贷款。截至2018年第四季度末,Silvergate持有18亿美元的存款总额和20亿美元的资产。到2021年Crypto达到顶峰时,其存款总额和资产总额分别上升至143亿美元和160亿美元。在Crypto交易所FTX破产后,截至去年第四季度末,Silvergate的总存款和资产下降至62亿美元和113亿美元。随着存款的下降,Silvergate的资本相对于资产缩水了一半。这一杠杆率从第三季度的10.7%降至5.3%,这一水平尤其值得银行关注,因为监管机构有理由对任何低于5%的美国银行进行干预。“这里的困难在于Silvergate不是一家大银行,”银行业消息人士表示。“他们通过与Crypto公司合作,战略性地增加了存款,但他们的Crypto存款远远超过了其他业务。”

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